Educação financeira em foco: grupo de pesquisa da UFMA orienta planejamento no início do ano

O começo do ano costuma ser marcado por resoluções, novos planos e reflexões sobre o futuro. Entre os objetivos mais frequentes, está o desejo de organizar melhor a vida financeira, seja para sair do aperto, realizar sonhos ou simplesmente ter mais tranquilidade no dia a dia. Nesse contexto, a educação financeira ganha ainda mais relevância como ferramenta de transformação individual e social.

Na Universidade Federal do Maranhão (UFMA), o grupo de pesquisa Finanças em Foco, vinculado ao curso de Administração, tem atuado justamente para colocar esse tema em pauta. Criado em 2023, o grupo desenvolve pesquisas e ações de extensão voltadas à educação financeira pessoal e empresarial, buscando aproximar o conhecimento acadêmico da realidade da população.

De acordo com a coordenadora do grupo, Fernanda Arantes, falar sobre dinheiro ainda é um desafio no Brasil. “Vivemos em um país onde mais de 70% da população enfrenta problemas de endividamento, e as empresas apresentam alta taxa de mortalidade precoce. Isso está diretamente relacionado ao baixo nível de educação financeira da população”, destaca.

Nesse contexto, a educação financeira torna-se fundamental até para melhorar a qualidade de vida das pessoas. “A vida é muito cara, principalmente no Brasil, [...] e é uma característica do capitalismo estimular a gente ao consumo. A educação financeira é essencial para a gente entender essa importância de fazer as escolhas da forma correta, entender que não dá para eu gastar mais do que eu ganho, que não dá pra ficar culpando o meu salário que é pequeno, que a vida tem que caber dentro do salário, não importa a sua faixa de renda”, explica.

Entretanto, segundo a professora, esse processo de conscientização não acontece de forma imediata. “A educação financeira é um processo de longo prazo. Não adianta a gente ter um contato, fazer um único treinamento, que isso não vai mudar da noite para o dia. Eu sempre comparo com fazer dietas. É muito difícil você simplesmente parar de comer aquelas coisas que você gosta. Isso é um processo que a gente vai internalizando. A gente vai se reeducando e vai aprendendo e vai mudando a mentalidade ao longo do tempo”, afirma.

Levantamento da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) mostra o percentual de endividamento das famílias brasileiras. Gráfico: produção Dcom

Por que planejar as finanças no início do ano?

O início do ano é um momento estratégico para refletir sobre o passado e planejar o futuro. “O início do ano é legal para pensar, refletir porque a gente ainda tá naquele processo das resoluções de ano novo. O que que eu fiz no ano passado? O que eu consegui evoluir? O que que eu não avancei? E a gente olha para trás e pensa no futuro, em como eu posso fazer diferente. O que que eu quero fazer? Que sonhos eu quero realizar? Que projetos eu tenho para este ano? E muitos desses projetos vão exigir, naturalmente, dinheiro. E aí ter consciência de hábitos mais saudáveis, de como usar o dinheiro, de como se planejar para o futuro, vai ajudar muito na realização desses planos que você fez para este ano ou para prazos maiores”, ressalta Fernanda.

Considerando o ambiente universitário em que o grupo de pesquisa está inserido, ela destaca a importância de despertar esse cuidado desde cedo, especialmente, entre os estudantes. “Então, esses estudantes que estão na Universidade, a maioria ali na casa dos vinte e poucos anos, se a gente conseguir despertar a atenção dessa turma para cuidar do dinheiro desde já, para começar a poupar um pouquinho desde já, a gente vai ter uma população muito menos sofrida em termos de orçamento. Então a educação financeira tem um potencial muito grande de mudar a vida de muita gente”, pontua.

Com foco em ações práticas que possam ajudar a tomar decisões, a coordenadora do Finanças em Foco elenca algumas orientações essenciais para começar o ano com mais equilíbrio financeiro:

• Conheça e entenda seus gastos. Use planilha, caderno ou aplicativos, mas tenha seus gastos anotados em algum lugar para entender como está gastando seu dinheiro (no Instagram do Finanças em Foco tem modelos de planilha que podem ajudar);
• Receita precisa ser maior que despesas. Se a vida não cabe no salário, pense no que pode fazer para ajustar essa equação. Só existem dois caminhos (cortar gastos e/ou aumentar a receita). Os dois juntos funcionam melhor;
• Cuidado com compras parceladas. Valores de parcela pequenos podem parecer inocentes, mas juntos podem se tornar um pesadelo;
• Use o crédito de forma consciente. Passou o cartão? Registre essa despesa na sua planilha de gastos para não ter surpresas no final do mês;
• O orçamento é limitado? Defina cotas para gastos como alimentação, transporte, vestuário etc.

A principal orientação da professora Fernanda Arantes é: comece agora. “Não adianta esperar que algo mude no futuro. É preciso agir com o que se tem hoje e ir ajustando a rota”, enfatiza.

Treinamento: planejamento financeiro na prática

Essas dicas e outros temas serão abordados no treinamento “Seu dinheiro some? Aprenda a controlar”, que o Finanças em Foco promove, ainda em janeiro, voltado para quem deseja aprender a lidar melhor com o dinheiro. A iniciativa surgiu a partir de uma demanda da Pró-reitoria de Assistência Estudantil (Proaes), diante da concessão de auxílio financeiro para alimentação aos estudantes das residências universitárias. A preocupação era garantir que os alunos conseguissem administrar o recurso ao longo do mês. No entanto, pela relevância do tema para toda a sociedade o treinamento poderá ter a participação do público geral.

“Na verdade, todo mundo tem que gastar dinheiro com comida. Comida é um dos maiores gastos no orçamento da maioria das pessoas, é uma despesa variável e tem muitos gatilhos pra gente exagerar. É iFood, é comida fora, é usar a comida como compensação e aí eu vou comer uma coisa diferente, vou comer num restaurante legal para me recompensar... E tudo isso exige planejamento. E essa conscientização de planejamento para as despesas com alimentação, elas funcionam para muitas outras coisas na vida”, explica a coordenadora.

O treinamento “Seu dinheiro some? Aprenda a controlar” vai abordar: planejamento do dinheiro mês a mês; organização do orçamento semanal; escolha entre necessidades x desejos; controle de gastos de forma simples; alimentação econômica e planejamento de compras e como lidar com imprevistos e evitar que o dinheiro “suma”.

O treinamento sobre planejamento financeiro acontece no dia 22 de janeiro, às 19h, de forma on-line e aberta ao público geral. As inscrições são gratuitas e estão disponíveis pelo Sigeventos, clicando aqui.

Finanças em Foco: pesquisa, ensino e extensão conectados

O Finanças em Foco surgiu a partir da atuação da docente nas disciplinas de Administração Financeira. Muitos estudantes, ao terem contato com o conteúdo em sala de aula, passaram a se interessar pela área e a integrar o grupo de pesquisa.

A dinâmica de funcionamento articula ensino, pesquisa e extensão. Com base nas pesquisas desenvolvidas, o grupo identifica lacunas de conhecimento e necessidades específicas da sociedade, que passam a orientar a criação de cursos e treinamentos, promovidos pelo grupo.

Um exemplo são os estudos sobre diferenças de comportamento financeiro entre homens e mulheres. As pesquisas mostram que, embora os homens geralmente obtenham notas mais altas em testes de educação financeira, isso está mais ligado à maior disposição ao risco e à afinidade com a matemática.

“As mulheres são mais cautelosas e mais avessas ao risco. E aí, quando a gente vai fazer os testes de educação financeira, os homens acabam tendo uma nota maior pela afinidade maior com a matemática, em muitos casos, ou porque se arriscam mais, mesmo sem ter certeza da resposta. Elas preferem marcar, por exemplo, a alternativa "não sei" no questionário, porque elas não têm certeza. E aí, a gente caminha para desenvolver treinamentos específicos para mulheres e trabalhar essas limitações de falta de confiança. Por outro lado, trabalhar com os homens a autoconfiança excessiva, que é um viés dentro das finanças comportamentais, que pode levar a comportamentos de alto risco, como apostas, como fazer day trade sem ter um bom conhecimento sobre isso, como investir em criptomoeda sem entender muito bem como funciona. Então, os homens aparentam ter conhecimento maior nos testes, mas não quer dizer que eles tomam sempre as decisões mais prudentes. Esse comportamento de risco pode também ser um problema. E aí, com base nas pesquisas, a gente vai norteando os treinamentos”, explica a coordenadora.

O grupo também desenvolve estudos sobre educação financeira na infância, adaptando os conteúdos às diferentes faixas etárias. “Para crianças pequenas, não se trata de ensinar a contar dinheiro, mas de trabalhar conceitos como escolha, escassez e esforço”, complementa.

Além do impacto social, o grupo contribui diretamente para a formação dos estudantes. A participação nas pesquisas e ações de extensão fortalece habilidades como comunicação, autoconfiança e organização.

“Muitos alunos assumem a administração dos cursos e treinamentos, com minha orientação. Isso dá experiência prática e visibilidade”, relata Fernanda Arantes. Segundo ela, já há integrantes do grupo que atuam como mentores financeiros e são convidados para ministrar treinamentos, ainda durante a graduação.

As ações e pesquisas do grupo Finanças em Foco são divulgadas no Instagram @financasemfocoufma.

Por: Ingrid Trindade

Fotos: divulgação

Revisão: Jáder Cavalcante